兔媽媽+2個寶貝女兒

一定要買保險!

1090811

對於保險，現在的人很多人不是買超多，就是不買

認為那些錢不如拿來花還比較即時行樂。

保險在我認知裡不是投資

是①協助分散風險的工具

②不要造成家人負擔的工具

要不要投保，看的是機率的高低還是風險承受的能力？

所以在我的想法中，只有下列情況的人可以不用買保險：

1、有錢人，錢多到花不完，不需要分散風險。

2、存很多錢，那些錢夠在你發生狀況時支出所有的費用。

3、無父、無母、沒結婚、沒小孩，就是自己發生什麼狀況都不會拖累家人，最後就是政府機構代為處理而已。

4、身無分文、連生活溫飽都有困難，沒錢吃飯了何況是買其他東西。

除了上述幾個狀況，我覺得每個人在能力可及的範圍內，都需要買份保險來分攤風險。

我整理要買保險該注意的事項：

★保險越年輕購買相對便宜。

1.先估算自己能負擔的預算，有多少錢做多少事。

一般的說法是年所得的10%，但我覺得依每個人的狀況而定，5%-15%都在合理的區間，超過20%我就太多了!像我買的第一份保險，當時我22歲不懂保險，買了有可以領回的儲蓄險，每年保費就要近6萬元，而當時我的收入不到30萬，後來結婚、生子，想要降低保單，但因為保險費率調升，降低或轉換的作法對我而言都不划算，最後只好咬著牙繼續繳完，但還好當時我堅持，現在才可以享受每3年還本的保險金，但不是保險都可以跟我一樣，當時我的保單利率將近8%，而現在的保險利率不到3%，20年保險利率降了近5%。

2.了解自己的需求及風險

規劃自己的保險，先看是男生、女生、小孩；男生若是一家之主，著重在壽險及醫療險上，且壽險額度肯定是要全家最高的(至少要300-500萬以上)，一旦有狀況時保險才可以保障家庭之開銷，女生及小孩則是著重在醫療風險上，但壽險額度至少也要100-200萬。

3.人生每個階段都要檢示保單內容，適度做增減

人生階段：出社會前、出社會後、結婚生子後、退休後，這個四個階段都需要調整自己的保單內容，如下資料來源 - Mr.Market市場先生提供之資料。

4.建議必買的保險

市場的6大類保單分別是壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、失能險；壽險又分終身壽險(費用高.保障終身)、定期壽險(費用低.保障特定期限)。

保險五花八門、太多種類，很多我也搞不懂，但我的預算不多，我就買我懂的及我需要的保險即可。我建議第一次購買：終身壽險50萬(最後還可當喪葬費)、定期壽險(依個人需求)、重大傷病險、意外險、實支實付/日額給付共5種險種。

失能保險，我沒有太多預算故未至今未購買。保險要買齊全真的要花不少錢，所以我量力而為，有基本的保險，在突發狀況時可保障自己不要拖累家人就好。

下面是我自己的保單項目，我習慣5-10年會檢視自己的保單內容，若是有缺少的保障且費用不高，我都會再加買保障自己。

去年底發現我跟先生的意外險額度太少，所以我們倆就加買產物保險的意外險(200萬→2,722)，增加我們的保障；當初沒有考量跟保險公司購買而是跟產險公司購買，就是費用的考量。同樣的200萬，保險公司費用比產險高且保障內容沒有那麼齊全，但保險公司大多是保証續保，而產險則是自動續保(有重大意外時，可以拒絕承保)，但這點而言對我們沒有差別，因為我們至少還有一般的保險，這個產險的意外險只是補強保險內容而已，真有重大意外時，我們還是算賺到的。

這個月我也深感小孩的意外險不足，因為年輕人騎車都頂快、頂猛的，雖然她們的機車險我都有買足，但要是搭乘大眾交通工具及其他交通就沒有保障了，所以想想還是幫小孩加買意外險降低風險（200萬→2,400）。

機車我購買的內容：強制險(國家要求)、第三責任保險-傷害險200萬、第三責任保險-財損險50萬、駕駛人險100萬、乘客險100萬。

機車險該買的一定要買，例如第三責任保險，如果沒保但只要發生一次車禍的賠償金額，就會造成一個家庭沉重的經濟負擔，不得不謹慎。

意外險我著重的內容：意外險200萬、意外實支實付及日額給付可以同時給付、骨折未住院可以給付，或個人責任保險、重大燒燙傷、特定失能扶助保險金。

保險是我們對自己及家人的愛與責任！

所以要趕快為自己的未來做準備、買好無法負擔缺口的保險！

別想靠兄弟姊妹能資助你，

每個人有自己的家庭要養！

寧可備不時之需，也不要拖累家人。

這是我真心的建議。

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

109-0814

那天幫2個女兒加買實支實付醫療險時

一時小衝動下

（因為最近爸爸中風後的照顧費用，才考慮要不要為自己買一份，分攤家人的負擔，老公則是沒有意願購買）

買了張失能險，每年繳1.5萬，不能領回的

保單內容是1-6級可啟動支付功能

111歲以前每月1.5萬

85歲以前每月2萬

所以在85歲之前有事，每月有3.5萬可支付

但若是86歲以後就只有1.5萬元

這就是賭運氣，買多保障我也付不起呀！

就是個分攤風險的作法。

(1年1.5萬*20年=30萬，可以去歐洲玩3-4趟)

保險相關文章供參考：

別天真了！買保險 就真的就有保障？沒思考過這 3 件事情，你未來的人生 只會毫無防備！ ~ 文章連結

第一次買保險，該注意哪些事？4點觀念，快速弄懂如何「買保險」！  ~ 文章連結

不同階段，需要的保障大不同：定期壽險、終身壽險該買哪個？           ~ 文章連結

保險怎麼規劃？一張表看懂人生各階段必備保單推薦表                        ~ 文章連結

不是所有的保險都需要買！教你4種不同的風險因應策略                      ~ 文章連結

要不要投保，看的是機率的高低還是風險承受的能力？                        ~ 文章連結

良心業務員說真話：需要花錢買的 只有4種保險    ~ 文章連結

小錢買保障》看懂這張表　第一次買保險就買對！ ~ 文章連結

新鮮人想買保險，把握４大觀念讓你買對不買錯    ~ 文章連結

一定要買保險嗎？買保險要避免的六個錯誤！       ~ 文章連結

該不該買保險，買之前要做哪些功課？                 ~ 文章連結

到底買「日額給付」，還是「實支實付」好？       ~ 文章連結

108/11/8起「實支實付醫療險」限買3張！          ~ 文章連結

機車「第三人責任險」與「財損」的規劃             ~ 文章連結

~End~