兔媽媽+2個寶貝女兒

第三人責任險 ~ 車子必保

只有強制險不夠！還要購買其他的附加險 及 意外險 保障才足夠！

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汽機車保險只保強制險根本不夠. . 

強制險只有死亡/失能200萬 + 醫療20萬

若是發生重大車禍導致對方死亡或受傷

或人沒事但車子毀損

強制險的保障肯定不足

那必需多買附加險來加強→強制險的不足

不然肯定影響以後的生活

像我就發生過2次車禍，2次車禍車子都報廢無法修理

而第一次對方車子的強制險差點就過期，無法賠償我

因為我肩膀骨折對方賠我16萬，要是對方有保第三責任險

我肯定可以要求更多的精神損失費. . . . . 

因為我的保險員說根據這種案件，可以索取約20-30萬的精神賠償費用

(強制險就最基本的收據金額申請，我記得好像只申請3萬多元)

當時因肩膀骨折有打一個鋼釘

過了3個月就要做復健 . . . 

做復健3個月真是痛苦到不行

只賠我16萬我真的是想罵人，

他本來覺得賠太多，我說不然我撞你骨折我再賠你16萬

（當時家裡的家務都是先生在處理，所以不是只影響受傷的人，身邊的家人也會受影響)

而且還分了16期，當時還常常逾期沒匯款

隔一年後我又要去住院拆鋼釘

一次車禍被撞要住院2次

16萬真的沒有很多錢呀！

後來我又發生第二次車禍

雙方人都沒有事，但我的車子報廢

對方的Lexus車子受損、安全氣囊全爆

最後和解金額為40萬*我7成責任=28元

我的車子有20萬元第三責任保險，

所以最後是再拿8萬現金!

若是我沒有保第三責任險20萬，那我就必需拿出28萬現金出來

28萬可以買多少年的保險呀？

我整理了車險的保險項目，最主要以「保自己」及「保他人」的角度來說明：

一、保自己
（一）車體損失險：保自車的車體損失

（二）竊盜險：保自車內的財物損失

（三）駕駛人險：用於駕駛被保險車輛時發生事故，造成駕駛人體傷、失能或死亡而理賠給駕駛人。此險種無法單獨購買，分為「附加於強制險之下」及「附加於第三人責任險之下」兩種。

（四)  意外險：只理賠意外事故，保障自身並達到分散醫療費用的風險。

二、保他人
（一）強制險：保「駕駛以外」的人的體傷

（二）第三人責任險：保他人的體傷及財物損失，彌補強制險的不足。

很多人可能會問，咦？自己的保費就已經很貴了，我為什麼還要幫別人保保險呢？
那是因為你可能不小心撞到別人的車子、甚至撞傷人！我們沒辦法事先預估自己需要賠償對方多少錢，只能先透過保險來應付車禍事故發生、而肇事過失在自己身上時，不至於賠款賠到破產！

（三）乘客險：主要重點於「乘坐或上下車之乘客」。「上下車」為一連串動作，如果已經確實完成，那就不屬於上下車之人。

（我親戚小孩就因為坐同學的機車，在騎車時發生車禍導致後座的小孩變成植物人，最後載的同學負連帶賠償責任，因為小孩未成年，所以就由父母賠償300萬，分期每月一萬元，沒有保險真的很可怕！)

（四）超額責任險：主要目的是彌補當事故發生時，理賠對方體傷及財損的保障，必須因第三人責任險保額不足時才能啟動的第三層防護，屬第三人責任險的附加險種。由於現在超跑高貴名車到處跑，萬一不小心撞到，維修費用少說也要百萬起跳，往往發生保險不夠賠的冏況！可能因此重創經濟。

常見的車險有哪些保障？
常見的車險有強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險四種，來看看這些險種更詳細的介紹吧！

一、強制險
強制險是政府規定每位車主（無論機車、汽車）都必須投保的，目的是為了讓交通事故的受害人有「基本」的保障，無論自己是肇事人或受害人，強制險的理賠金都可以啟動，但是它的保障範圍只有針對「人身」，提供每人死亡或失能（殘廢） 200 萬、醫療 20 萬，且理賠的對象不包含駕駛本人。所以，萬一駕駛本人受傷，要向肇事對方的汽機車強制險申請理賠喔！除此之外，無論是駕駛本人或肇事對方的車體或財物損失，都是不理賠的。
　
二、車體損失險
車體損失險，顧名思義，是保障「自己」的車體損失，根據承保範圍及保費，共有分成甲式、乙式、丙式、丁式四種。(可參閱2020最完整車險介紹)

甲式車險的保障最多，但相對來說保費也較高昂，而丙、丁式車險保障內容完全相同，但是丁式車險有保額限制，也就是說，發生車體損失時，最高理賠金額可能只有 10 萬，因為有限定保額，保費自然會降低，是甲、乙、丙、丁式四個中保費最低的，適合保費預算不多的車主。
 

三、竊盜險
竊盜險，顧名思義，就是當汽機車整車被偷時，會啟動理賠，但是要特別注意：汽、機車零、配件（如輪胎、方向盤、安全氣囊、安全帶...等）或車上物品（如非原廠裝置的行車紀錄器、導航、錢包、    證件、手機等）被偷，是不會理賠的！

四、第三人責任險
開車過程中，不能完全避免可能發生車禍、造成對方車輛有毀損或人有體傷的情形，而第三人責任險，如果有歸咎於被保險人的責任，在額度內，將理賠「對方」人、財物的損害，而額度的部份分為「人身傷害」、「財物損害」、「事故總傷害」三種：

人身傷害：指的是每一個人的醫療費、交通費、看護費、精神撫慰金、薪資補償、喪葬費用或是任何可依法求償的費用。 

財物損害：指的是運費、修復費用、或是個人財物、寵物損傷。若有投保『超額責任險』者，這一項建議拉到最低即可。

事故總傷害：指的是如果有複數受害者時，總共累積可給付的總額。

要特別注意，第三人責任險不會理賠「自己及自己車內乘客」的體傷或財物損失哦。

車險項目 保障範圍

我以前的汽機車只有保強制險跟第三責任險

後來我小孩滿18歲後，有買機車後

我擔心小孩騎車安全及有機會載同學

為了保障小孩及後座乘客的安全

所以還加買『駕駛人險』及『乘客險』

分散風險！

↓110/10新增之表格，來源自富邦產險。

↑我幫小孩投保機車險時，發現駕駛人傷害險59跟50A有不小之保障及理貼差異，所以投保時要清楚確定，不然有狀況時就無法理賠，很重要。

家裡機車保險內容如下：

強制險 + 駕駛人險200萬/醫療20萬

乘客險200萬 + 第三責任險體傷200萬最多*2/財損50萬

我沒有買超跑險，我只跟小孩說離百萬名車遠一點

如果真有事故發生，請往路邊或草叢閃，因為我們賠不起！

雖然說法有點誇張，但確實是事實！

超跑車子的價值比我還高，我這輩子都賺不到!

今年我想到. . . . 要是小孩不是騎自己的機車

而發生意外時，那原來機車的駕駛人險就無法有效保障到小孩

所以就在小孩回來的暑假，另外幫小孩加買產險的意外險

和泰合家歡→200萬意外險+意外醫療3萬等等內容之意外險

一年保費2,440元

結果女兒在上個月10/19（一）發生閃車子而自摔

而當時因為她的機車沒有電，她就騎了同學的機車

這時回想，還好那時侯我有加買，多少可以補貼醫療費用

（女兒的人壽險我只買最基本的，所以保障不見得足夠！)

還有女兒學校的學校團體保險可申請！

加上我購買的意外險共有3項可以申請費用

光牙齒斷裂2顆要花的費用，就不用貼錢了。

(我爬文都說一顆牙齒只賠5K，但現在牙套一顆在6-10K左右，所以3份理賠可以打平支出)

保險永遠買也買不夠

但總比什麼也不做保障措施的好

因為誰也不知道意外和明天哪個會先到。

誰也無法預料意外什麼時候能降臨。

所以要未雨綢繆，早做打算。

在面對無法預知的意外的時候，

意外險，就是我們最好的風險規避手段和工具。

105年意外險常見原因

108年意外險常見原因

我跟先生去年就已經單獨購買產險的意外險

因為產險的意外險比壽險的便宜且合障內容較多

只是不保証續保而已！

但這算是花小錢補強人壽保險不足的保障！

花小小的錢為自己再加買一個保障！

第三人責任險 ~ 車子必保                 ~ 106年網誌連結

乘客險的保障範圍是什麼？               ~ 文章連結

車險種類這麼多該保什麼才好？        ~ 文章連結

2020最完整車險介紹｜車險怎麼買？~ 文章連結  

強制投保的「強制險」有什麼保障？ ~ 文章連結

機車駕駛人傷害險 你保對了嗎？       ~ 文章連結

什麼是超額責任險？                         ~ 文章連結

意外險保什麼？三分鐘搞懂意外傷害理賠和選擇重點！      ~ 文章連結

常見理賠乘客或是第三人的汽車險，有賠償「駕駛人」的保險嗎？ ~ 文章連結

~End~