兔媽媽+2個寶貝女兒

高收益債券基金 ~ 月配息 (退休準備)

106-0813

我的收入及資產不多，能做投資項目不多 - - 跟會、股票、基金、定存、黃金存褶。

(說不多 . . . . . 但看看項目還頂多)

除了跟會可以存錢，但以前年代風險小現在很少人在用這種方式存錢

其他項目但大多都是賺少賠多一點，只有上班存錢才保本呀！

後來仔細想想保本的投資除了定存外，可能就屬高收益債券-月配息了

因為每個月入帳，超有感的~

當然它不保証保本，但若是拉長年限或分批投資，分攤風險，它還算穩定收益的投資

第一次投資高收益-月配息是在87or88年，我記得當時投資了二筆，

每一筆5萬元，各投資 聯博全球高收益債-美金 及 ？歐洲高收益債-歐元

當時聯博每月利息有7-8%，但歐元的只有3-4%而已(我忘了是那家基金公司)

本金就看當時波動的淨值及匯率而定，我記得當時投資不到5年就因為家庭需求就贖回

唉！要是放到現在，肯定小賺了不少~~

99年N次回職場上班，有了收入慢慢也有了一小筆存款

在101年我又再次單筆買了高收益債-月配息

5萬元每個月利息約280-240元入帳，這個感覺真是安心呀！

（心裡偷偷做著美夢，5萬元利息捉250元，那50萬每月就有2,500，

那如果有500萬 . . . . 那每月就有 25K 呀！那退休每月手頭花用就會鬆多了~

哇！那退休時就可以靠這筆收入過很好的生活 . . . . . . . .

但我一個小米蟲那可能有那麼多錢呢！若能有50萬就值得開心了~)

所以在年底時又再次單筆買高收益債-月配息

只是當時因基金淨值較高，所以同樣5萬元能購入的單位數比4月買時少

單位數多寡也是會影響每月配息的利息收入。

102年1月二個基金的淨值比較

104年銀行理專打電話告知有新的高收益債劵基金在募集，詢問意願

當時專員有告知利息會比我買的AT多一些，但此筆新基金會有閉鎖期，要到8月才開始配息

最低一萬元，我想一想，就買五萬元試看看，想與前筆的收益比較看看

到了8月份，5萬元每月配息311~2元，但我的本金只剩下46,000元，超傻眼的

我想贖回，但又不甘心，好歹至少拿回虧損的利息，就這樣我就撐過了二年時間

本金一直就是維持虧損4,500~7,000元，虧損比AT還多，AT至少虧損還有起伏會回正

但想想還是. . . . . . 算了，我是長期投資，不是短期投資，沒用錢還是放艸土

105年每月配息311~2元，106年每月配息287-8元；TA 跟 AT 年利息差1%

105年1月 三個基金的淨值比較

106年1月 三個基金的淨值比較

三檔高收益債券基金 - 配息率

今年3月開始上班，有了收入，但上班不開心，讓我努力想趁存錢能脫離上班

所以要好好規劃我的退休生活，我又再度想起高收益債這項投資

或許能小兵立大功！

所以在7月份時，我又努力撥出一筆錢，拿來再買高收益債，研究一個月

最後決定這次買虧損最大，利息最高的聯博全球高收益債-TA

想說等淨值有回到9以上，再把前一筆買的TA贖回來

（心中想的都是美好的 . . . .但事實總是殘酷的 )

原本想在渣打購買，結果最低購買金額為10萬，且手續費3%它只有6折

光手續費10萬*3%*0.6=$1,800

後來我剛好看到另一個戶頭-台企，手續費較便宜，且最低購買金額為5萬

手續費10萬*3%*0.225=$675

二家手續費一比較就差了$1,125，最後當然就選擇了台企

所以買東西不能偷懶，還是要多多比較才可以！

結果以為算低了，結果8月初看到淨值，真真是要暈倒了~

投資真是沒有最低 . . . . . . 只有更低呀！

(省下來的手續費. . . . . . 是怎樣，補貼虧損嗎？)

雖然淨值虧損了，唉！還好利息配得不錯，時間累積久了，總可以補償本金 . . .

長期投資 . . . . . . . 長期投資 . . . . . . 長期投資 . . . .

三檔高收益債券基金 - 月配利息

現在一個月投資25萬，利息就$1,430，一年約有$17,163，平均年利率5.7%

(一個月1,400的利息收入，剛好拿來付家裡網路電話費及手機費，真好！）

投資有賠有賺，基金跟股票一樣，在未出清前，都是帳上數字變動

所以買這類的投資產品，不要太在意帳上淨值

只要長期看好，就耐心的等待，就會有甜美的果實可享受。

現在郵局存款利率不到0.08%，定存也才1.04%，儲蓄保險6年也是不到2%

如果有閒錢，真的是可以考慮買 "高收益債-月配息"

至少退休後，每月除了勞退或國民年金，還有一筆固定的收入

加減補貼生活支出。

如果沒投資過的，若有資金50萬，可以先買個單筆5萬元試看看

過了一年以上，覺得還不錯，就大膽買單筆10萬分個四筆，這樣以後需要錢就以10萬解約即可

若是沒錢也擔心，就像我一樣，有錢就買個單筆5萬

每幾年存了錢，再買個單筆5萬，分散風險也可以。

有意願的可多參考我分享的文章，投資本身就是有賺有賠，

每個投資都一定會有風險，尤其高報酬肯定會伴隨高風險

但這項投資肯定比期貨低很多，但又股票好懂些。

分享自己的投資經驗，給大家參考。

Vicky

高收益債券 - - 雖然名稱叫「債券」，但是，這種債券卻是高風險商品，他的投資內容大部分是企業發行的公司債。

它是信用等級低於BBB級的企業債券。高收益債券在美國企業債券市場上大約占有25％的份額。在這類債券中，製造業債券占有最大比重，其次是金融、保險、不動產業。這類債券的投資者主要是投資公司和貨幣經營者、保險公司、養老基金以及個人。據估計，在已發行的高收益債券中約有三分之二是商業銀行貸款的替代品，高收益債券充當了把商業銀行貸款的風險轉移給一般投資者的職能。 高收益債券在杠桿收購（LBO）中有著廣泛的應用，可以作為收購資金的來源之一。

基金A.B股差異性
一、A股基金　Class A shares。
    投資人在認購基金時，需要繳交申購手續費，而與「B股基金」相反，投資人可豁免申購手續費，直到贖回基金時，才需要繳納手續費，因此對中長期投資人而言，選擇「B股基金」將是比較划算的作法。
    A2(不配息), AT(月配息), A3(代表日圓計價)
    ( X X 基金A )、( X X 基金A1 ) 的差別在於，前者< 手續費 > 比較高，但後者會另外收所謂的< 分銷費 >

二、B股基金　B-Share Mutual Fund。Class B shares。
    是一種「手續費後收」型的基金，具有手續費逐年遞減的特性，可以說是，投資愈久，手續費愈便宜。
    B股：手續費後收型，買的時候不支付任何費用，但如果提早於四年內贖回，必需在四年內依序支付4%、3%、2%、1%的遞延手續費用，扣除完後才給你剩下的錢。
    B2(手續費遞延不配息)、BT(手續費遞延月配息)

聯博全球高收益債券基金AT與BT比較
手續費：AT先收, BT後收, 以基金公開明書來看, 持滿3年以上0%
管理費：兩者都為1.5%
分銷費：AT無, BT為1%
因此AT只是手續費先收而已, 但＜內扣費用＞較低, 而BT雖然手續費為後收型, 但＜內扣費用＞較高, 所以建議選AT為佳, 因為可掌握市場動態, 若績效不佳或投資標的已經偏弱時, 可隨時贖回
重點是：以同樣的投資金額來計算, AT股領到的利息會比BT股來的高, 因為剛剛講過了, BT內扣費用較高

(我10年前曾買過聯博高收益債BT的，雖然超過4年不用收手續費，但它的利息真的比AT的少很多，所以買BT完全不划算。)

參考資訊 & 分析文章

高收益債券 MBA智庫百科 ~ 網址

退休理財 高配息商品 不適用每個人!  ~ 網址  201707

高收益債基金、漲得高跌得兇 ~ 網址

基金教母-蕭碧燕  到底現在該不該買債券基金？ ~ 網址

基金教母-蕭碧燕  別把高收益債基金當定存！ ~ 網址

1000萬投資月配息基金，不用工作也可在家坐收五、六萬收入，難怪月配息基金很夯！ ~ 網址

高收益債券之王「聯博全球高收益債券基金」 ~ 2019網址   （作者鬼宿，說明的超清楚、仔細的，推薦一定要看）

買債券基金之前要怎麼評估？以「聯博全球高收益債券基金」分析為例   ~ 2019網址

領了配息反賠老本？. . . 效率理財王打造「3桶水退休金」   ~ 2019網址

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原本有打算再買一筆5萬高收益債，但最近的債券一直往下走且專家不看好明年債券市場，我只好打住明年再看看狀況而定。

(其實我是想先買一筆等到債券上淨值上來後，再把虧損最大的那筆基金賣掉，但天不從人願呀！）

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我上網goole是否有推薦的月配息基金，發現有2筆還不錯；故就贖回淨值一直在虧損 - 聯博全球高收益債券基金 TA股( 台幣)，然後分成二筆買下面的高收益基金，這二檔月配息都有6-8%，算是績效很不錯的基金了。

而贖回的聯博全球高收益債券基金 TA股，買了5年，收續費扣除後，年平均才0.77%，還好有比活期存款好一點點；基金若是一直虧損，還是換檔基金看看，總不能死守該基金，錯失其他檔優質基金。

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1090712

10903因新冠肺炎的疫情所影響，美股有大跌，後來又在6月回升到之前水準，但整個景氣及市場環境不是很好，我的『聯博全球高收益儥券基金AT』淨值跌下後回升很慢，最後我考量它的配息率才6%後，在6月初就把剩下的2筆全數贖回來，還好整體含配息計算下來，換算下來，每年至少都還有2.7%及3.7%的配息，總比投資虧損的好！

專家都說在在危機入市，在今年3月時美股大跌到18,591，我本來也想在危機入市，結果 . . . . . . 只是這麼一考慮一猶豫，美股又慢慢爬升，這樣一漲我又不敢買，最後就離財富越來越遠了！只能靠上班存錢~

賣掉那二筆基金，贖回的錢我再來看時機再買其他檔收益較好的高收益基金，基金總要汰舊換新，換更好、更優質的來當退休基金。

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111-0303

最近因俄烏戰爭，很多基金都往下跌

而且這二年的美金匯率都維持在27.5-28之間

要買基金要在淨值最低點+匯率最低點

這樣才有可能有較大的獲利

之前我買高收益儥，淨值高、匯率也高，投資要撐過10年以上才會有高獲利

不然仔細結算大概平均一年獲利率在1.5-3%，真的不算高，只比定存好一點

所以搜尋網路資料，有找到2019年台灣人持有最多的十檔境外基金

來看看要不要趁低點再買一筆單筆

（文章來源：鉅亨買基金）

想買高收益債？先看這篇比較文  - - 鉅亨理財文章

基金級別是什麼？教你看懂基金名稱後面的英文字母的意思   - - - 市場先生2020/02文章連結

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